Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, votre taux d’intérêt reste le même pour toute la durée, ce qui facilite la planification et l’établissement d’un budget avec des versements mensuels prévisibles. Un prêt hypothécaire à taux variable change avec le taux d’intérêt préférentiel. Lorsque les taux d’intérêt diminuent, une plus grande partie de votre paiement est appliquée au capital. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, une plus grande partie du paiement sert à payer les intérêts.

Remarque : La Banque Haventree n’offre actuellement que des options de prêt hypothécaire à taux fixe.

Un prêt hypothécaire à long terme a habituellement une durée de trois ans ou plus. Un prêt hypothécaire à court terme est habituellement d’une durée d’un à deux ans.

Ces deux types de prêts hypothécaires offrent différents niveaux de flexibilité en matière de remboursement anticipé :

1. Prêt hypothécaire ouvert : Offre l’option de faire des remboursements anticipés partiels ou complets en tout temps sans pénalité.

2. Prêt hypothécaire fermé : Offre des options de remboursement anticipé limitées pendant la durée. Le remboursement anticipé complet est autorisé, mais des frais de remboursement anticipé s’appliquent.

Le montant le plus élevé entre :

• Trois (3) mois d’intérêts au taux d’intérêt du prêt hypothécaire, calculés sur le montant du remboursement anticipé.

• Le différentiel de taux d’intérêt, Le différentiel de taux d’intérêt, basé sur la différence entre les intérêts calculés sur le montant du prêt remboursé par anticipation et notre taux de réinvestissement alors en vigueur.

• Notre taux de réinvestissement est le taux que nous pourrions obtenir sur le montant des fonds remboursés par anticipation pour la durée restante du prêt hypothécaire à rembourser par anticipation.

Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé chaque année sans frais. Pour en savoir plus, consultez notre section sur les options de remboursement anticipé.

Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, votre prêteur enregistre une garantie légale (appelée charge) sur votre propriété. Il en existe deux types principaux : la charge standard (conventionnelle) et la charge accessoire (garantie hypothécaire).

Charge standard (également appelée charge hypothécaire conventionnelle):

• Une charge standard est enregistrée uniquement pour le montant de votre prêt hypothécaire. Par exemple, si vous empruntez 500 000 $, les frais sont enregistrés pour 500 000 $.

• Si vous souhaitez emprunter davantage, vous devrez procéder à un refinancement, en annulant le prêt hypothécaire initial et en en enregistrant un nouveau.

• Une fois que votre prêt hypothécaire est entièrement remboursé, celui-ci est libéré de votre propriété.

Ce type de charge facilite le changement de prêteur à l'avenir.

Veuillez noter que la Banque Haventree ne propose que des charges hypothécaires standard.

Charge accessoire (ou garantie hypothécaire):

• Une charge accessoire est enregistrée pour un montant supérieur à celui de votre prêt hypothécaire et peut couvrir plusieurs prêts auprès du même prêteur.

• Elle peut être ré-avancée, ce qui signifie que vous pouvez emprunter davantage à l'avenir sans avoir à refinancer.

• Le changement de prêteur peut nécessiter un refinancement.

• Même si vous avez remboursé votre prêt hypothécaire, la charge accessoire ne sera libérée que lorsque tous les prêts garantis par la charge auront été remboursés. Cela peut impliquer des démarches juridiques supplémentaires.

Vous pouvez faire des paiements forfaitaires pour rembourser le capital de votre prêt hypothécaire avant la date d’échéance. Si vous effectuez ces paiements en dehors des privilèges de remboursement anticipé décrits dans votre convention de prêt hypothécaire, des frais de remboursement anticipé peuvent s’appliquer. Assurez-vous de passer en revue les modalités de votre prêt hypothécaire pour savoir quand et combien vous pouvez rembourser sans pénalité.

Chaque année, à la date anniversaire* de votre avance hypothécaire, vous pouvez profiter des options de remboursement anticipé suivantes:

• Augmenter d’au plus 20 % le montant du capital et des intérêts de votre paiement initial; et/ou

• Effectuer un paiement forfaitaire allant jusqu’à 20 % du montant initial de votre prêt hypothécaire (minimum de 500 $) pour rembourser votre solde impayé.

Cette deuxième option n’est pas cumulative. Toute portion inutilisée des 20 % n’est pas reportée à l’année suivante.

*La date anniversaire de votre prêt hypothécaire se trouve dans vos documents hypothécaires.

Vous pourriez devoir payer une pénalité de remboursement anticipé si vous :

• effectuez un remboursement anticipé partiel d’un montant plus élevé que ce qui est permis selon le montant du privilège de remboursement anticipé autorisé indiqué dans les documents hypothécaires;

• refinancez votre prêt hypothécaire avant la date d’échéance;

• transférez votre prêt hypothécaire fermé à un autre prêteur avant la date d’échéance;

• remboursez votre prêt hypothécaire au complet avant l’échéance.

*Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les frais de remboursement anticipé sont fondés sur le différentiel de taux d’intérêt ou trois mois d’intérêts, selon le plus élevé des deux montants.

Les frais de remboursement anticipé dépendent du moment du remboursement, du montant et des variations des taux d’intérêt. Pour estimer l’incidence de ces facteurs sur vos frais, utilisez notre calculateur de remboursement anticipé.

En plus de toute pénalité de remboursement anticipé, des frais d’administration peuvent s’appliquer pour rembourser votre prêt hypothécaire.